Wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben oder überhaupt keiner beruflichen Tätigkeit mehr nachgehen kann, gerät schnell in eine wirtschaftliche Notlage. Hier macht sich ein Verdienstausfall nicht nur bei besserverdienenden Arbeitnehmern, sondern auch bei Berufseinsteigern, Beamten und Selbständigen bemerkbar. Ein privater Versicherungsschutz für das Risiko der Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit ist unseres Erachtens unabdingbar. Mit dem Berufsunfähigkeitsversicherung - Vergleich allein ist es hier nicht getan. Diese Versicherungssparte erfodert auch eine gute Beratung, denn die Höhe der BU - Rente bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit, die Versicherungsbedingungen und der Gesundheitszustand der zu versichernden Person haben großen Einfluss auf den Preis dieser Versicherung.

Bemerkenswert ist:
In mehr als 90 % aller Invaliditätsfälle war Krankheit und nicht Unfall die Ursache für die Berufsunfähigkeit. In den vergangenen Jahren mussten, nach Berechnungen des map-reports, 970.000 Arbeitnehmer ihre Beschäftigung wegen Berufsunfähigkeit aufgeben. Dabei sind 76 % dieser Fälle auf Ursachen wie Herzkrankheiten, Rheuma- und Gelenkkrankheiten, Nerven-/ Geisteskrankheiten zurückzuführen. Wer sich für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit wenigstens noch auf eine Rente verlassen kann, wird zumindest die wirtschaftlichen Folgen der Berufsunfähigkeit / Erwerbsunfähigkeit mildern können.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BUZ) kann in eine Risikolebensversicherung, Kapitallebensversicherung oder Rentenversicherung in Form einer Zusatzversicherung eingebunden werden, oder man wählt die selbständige BU-Police, zur alleinigen Absicherung des Risikos der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit.

Wenn Sie, wegen bereits bestehender Krankheiten, keine Berufsunfähigkeitsversicherung oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung ohne Risikozuschlag oder Risikoausschluss abschließen können, wäre die Dread-Disease-Versicherung („Versicherung für schwere Krankheiten“) eine gute Alternative.

Versicherte Leistungen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

Variante 1
Volle Befreiung von der Beitragszahlung für die Haupt- und eingeschlossenen Zusatzversicherungen.

Variante 2
Volle Befreiung von der Beitragszahlung für die Haupt- und eingeschlossenen Zusatzversicherungen und die Zahlung einer

Berufsunfähigkeitsrente

Diese Leistungen werden für die Dauer einer mindestens 50%-igen Berufsunfähigkeit und längstens bis zum Ablauf der Berufsunfähigkeitsversicherung erbracht. Durch die Beitragsbefreiung bleibt der volle Versicherungsschutz der Hauptversicherung (Todes- und/oder Erlebensfalleistung) mit unvermindertem Anspruch erhalten. Die Versicherungsleistungen enden, wenn der Grad der Berufsunfähigkeit wegen Genesung / Heilung / Rehabilitation unter 50% sinkt.

Die Leistungspflicht für die Berufsunfähigkeitsversicherung beginnt der Höhe nach ab einer Berufsunfähigkeit von 50% (=50% Rente). Einige Gesellschaften bieten auch Tarife mit einer Staffelregelung an. Hier beginnt die Leistungspflicht ab einer Berufsunfähigkeit von 25% (=25% Rente), diese setzt sich dann über die Stufen 50% (=50% Rente) und 75% (= Zahlung der vollen Rente) fort. Ein weiteres Modell sieht eine Staffelregelung über die Stufen 33% und 66% Berufsunfähigkeit vor. Darüber hinaus muß in der Regel, bei Eintritt des BU-Falles, ein anteiliger Beitrag zum verbleibenden BU-Rentenanspruch gezahlt werden.

Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Beiträge richten sich nach der Höhe der versicherten Rente und der Versicherungs- und Leistungsdauer. Für bestimmte Berufe, wie Handwerker und andere Tätigkeiten, mit erhöhtem Risiko werden Berufszuschläge erhoben. Preisvergleiche reichen bei Berufsunfähigkeitspolicen in der Regel nicht aus.
Die billigste Police muss nicht unbedingt die beste Police sein, denn die Bedingungen der einzelnen Gesellschaften weichen in entscheidenden Punkten voneinander ab - daher ist ein Versicherungsvergleich der Versicherungsbedingungen ebenso wichtig.

Hier können Sie Angebote für eine Berufsunfähigkeitsversicherung anfordern: